Una Sociedad de Inversión Especializada en Fondos para el Retiro (SIEFORE), como su nombre lo dice, es una sociedad en donde invierten recursos de los trabajadores con la finalidad de que estos puedan aprovechar las inversiones a largo plazo y tengan oportunidad de aumentar su patrimonio.
Hasta principios del 2019 estos solían invertirse dentro de un esquema multifondos, pero a finales del mismo año las administradoras destinaron los recursos al esquema de fondos generacionales o SIEFORES Generacionales.
Este nuevo esquema generacional representa una combinación de diferentes activos de inversión que tienen como objetivo posible obtener mayores ganancias de los ahorros.
¿En qué consiste el nuevo esquema generacional?
Anteriormente, las SIEFORES eran 5 y eran muy básicas, ahora hay 10 SIEFORES generacionales que es en donde se invierten los recursos del trabajador sin que tenga que cambiar de SIEFORE.
Lo anterior quiere decir que el trabajador estará en la misma sociedad hasta que llegue a la edad de retiro, esto ayudará a que su inversión a largo plazo se aproveche mejor y su pensión aumente.
En este esquema, las SIEFORE están nombradas de acuerdo al año de nacimiento de cada trabajador y están formados de la siguiente manera:
- Básica Inicial: Personas afiliadas menores de 25 años.
- Básicas Generacionales: En este grupo se encuentran los trabajadores entre 25 y 65 años.
- Básica de Pensiones: Aquí están afiliados los mayores de 65 años.
Diferencias y ventajas de este esquema
A diferencia del anterior, la estrategia de inversión se irá adaptando dentro del mismo fondo sin cambiar de SIEFORE únicamente irá adaptando de acuerdo a la edad.
Este régimen permite que la inversión tenga una transición más suave con una visión a largo plazo, siempre con el objetivo de maximizar el monto de la pensión al llegar al momento del retiro.
Beneficios
Al realizar este cambio se consiguieron ventajas y grandes beneficios, entre los principales se notó que hubo un aumento de recursos entre los trabajadores que estaban afiliados a una Afore.
- Se cuenta con estrategias focalizadas por generación.
- Tiene el objetivo de aumentar la pensión esperada.
- Hace más sencilla la transición de la estrategia de inversión.
- Fomenta las inversiones a largo plazo.
- Permite que los trabajadores reciban beneficios de proyectos a largo plazo.
- Cambia la estrategia de inversión cuando es necesario.
- Establece una referencia clara a superar.
¿Cómo se clasifican las Siefores Generacionales?
Como lo mencione anteriormente, estas SIEFORES ahora son asignadas de acuerdo al año de nacimiento de cada trabajador y este permanecerá en ella durante el resto de su vida laboral.
Cada clasificación tiene un régimen de inversión, el cual se va ajustando a la edad del trabajador y se adecua a las inversiones correctas conforme pasan los años, de este modo se preserva el bienestar del ahorro para su retiro.
Las SIEFORES generacionales se clasifican del siguiente modo:
| SIEFORE generacional | Básica Inicial | Básica 90-94 | Básica 85-89 | Básica 80-84 | Básica 75-79 | Básica 70-74 | Básica 65-69 | Básica 60-64 | Básica 55-59 | Básica de pensión |
| Edad del trabajador | <25 | 25-29 | 30-34 | 35-39 | 40-44 | 45-49 | 50-54 | 55-59 | 60-64 | >65 |
| SIEFORE | Nueva | Nueva | Básica 4 | Nueva | Básica 3 | Nueva | Nueva | Básica 2 | Básica 1 | Básica 0 |
Preguntas frecuentes
¿Cuántos tipos de Siefores hay? Pueden existir diferentes tipos de SIEFORES, pero estas pueden depender de la institución AFORE a la que se esté afiliado, así que esto es algo que puedes saber acudiendo a las oficinas de la afore que te corresponde.
¿Se puede ahorrar voluntariamente en ellas?
Claro que sí, si estás dado de alta formalmente en una Afore, puedes ahorrar de manera voluntaria, lo cual se toma como inversión para la SIEFORE.
La cantidad que desees ahorrar puede ser de acuerdo a la meta que se quiera lograr, esta podría ser a corto, mediano o largo plazo.
¿Es seguro invertir en SIEFORES Generacionales?
Es completamente seguro, ya que cada movimiento generado por las Afores y sus estrategias de inversión en SIEFORES se encuentran reguladas por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR).
La CONSAR fue desarrollada para proteger los recursos de los trabajadores, así como también para verificar que las Afores manejen esto de manera adecuada.
¿Estar en una nueva SIEFORE es conveniente? ¿Existen riesgos?
El esquema generacional fue diseñado específicamente para generar resultados en cuanto a términos de ingreso, es decir, que su principal función es aumentar al máximo la pensión que un trabajador puede recibir.
Es claro que exista la duda sobre los riesgos, pero la verdad aquí es que el nuevo régimen de inversión ha ayudado a la evolución del comportamiento del sistema financiero y con esto se han minimizado los riesgos y aumentado los beneficios.
Así que no te preocupes, puesto que estar en una nueva SIEFORE no es un error, es algo bueno.
¿Cómo elijo AFORE con SIEFORE generacional?
Si ya estabas dado de alta en una afore, esta se encargará de los movimientos para que cuentes con SIEFORE generacional, en caso de ser la primera vez que te das de alta y debas elegir un AFORE te recomiendo tomar en cuenta lo siguiente:
- Cobro de comisiones
- Rendimiento o las ganancias que ofrece
- Servicios adicionales que te ofrecen
¿Los trabajadores independientes también pueden contar con este servicio?
Sí, los trabajadores independientes también pueden participar en una SIEFORE, puesto que también pueden ahorrar para su retiro, aunque no se encuentren cotizando en instituciones como IMSS o ISSSTE.
Las afores permiten que los trabajadores independientes abran una cuenta de forma individual y así tengan la oportunidad de aportar cuotas voluntarias, las cuales se destinarán a la sociedad de inversión a la que pertenecen.
¿Puedo cambiar de SIEFORE?
Cuentas con el derecho como trabajador de decidir como y donde invertir tu salario/sueldo, así que si puedes cambiar de SIEFORE cuando consideres necesario.
Si harás el cambio por tu cuenta, tienes que ingresar al portal web de e-SAR y solicitar el trámite por cambio, sólo asegúrate de contar con los siguientes datos:
- CURP
- Conocer a qué Afore estás registrado
- Correo electrónico
- Y número de celular
